Поздравляем, вы банкрот!

Принятый в 2015 году закон о банкротстве физических лиц стал единственным шансом для россиян списать непосильную кредитную задолженность и выбраться из долгового болота. Корреспондент «МН» искала плюсы и минусы личной банкротизации.

К 1 июля 2018 года статистика Национального бюро кредитных историй показала: в России насчитывается более 900 тыс. человек, имеющих все основания для признания их банкротами, и за первые шесть месяцев число потенциальных банкротов увеличилось на 4%.

Долговые проблемы возникают в основном у тех, кто брал потребительские кредиты (70%), меньше проблем — у решившихся на ипотеку (2,2%). А те, кто брал автокредиты, воспользовались кабальными услугами микрофинансовых организаций и допустили просрочки по кредитным картам и услугам ЖКХ.

ДОЛГИ СПИШУТ ПО ЗАКОНУ

Несмотря на то что закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет сотням тысяч человек обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании их неплатежеспособными, с момента вступления закона в силу в октябре 2015 года только 88 тысяч человек решились пройти процедуру. Положительное решение суда получили около 60 тысяч. Фактически за три года на банкротство подали менее 10% потенциальных банкротов.

Однако в последнее время наметилась небольшая динамика. Только за первое полугодие 2018-го количество банкротов-физлиц выросло на 45% по сравнению с тем же периодом 2017-го, а заявления о банкротстве подали более 30 тыс. человек, из которых более 19 тыс. признаны несостоятельными должниками.

Хотя фабрика банкротств физлиц наращивает мощности, многие по-прежнему предпочитают терпеть звонки и визиты из банков или от коллекторов, вместо того чтобы в суде защищать свои интересы. На то, впрочем, есть причины: чтобы начать будущее без долгов, придется столкнуться с рядом сложностей и многим пожертвовать.

О БЕДНОМ БАНКРОТЕ ЗАМОЛВИТЕ СЛОВО

Процедура банкротства достаточно сложная. В суд надо предоставить данные об имуществе, уплаченных за последние три года налогах, список кредиторов, справки о доходах, о сделках за последние три года и еще кучу разных бумаг.

Если у должника есть постоянный доход, суд может принять решение о реструктуризации долга, списать его часть и установить график погашения на щадящих условиях. Погасив таким образом долг, гражданина не признают банкротом и после завершения процесса к нему не будут применены никакие ограничительные меры.

Если дохода нет, взыскание обращают на имущество, за исключением самого необходимого и единственного жилья.

— Но если единственное жилье — ипотечное, его продадут, — говорит юрист Аркадий Иванов. — Куда пойдет его прежний владелец, никого не волнует, хоть на улицу. Звучали предложения, чтобы владельцев ипотечного жилья, прошедших процедуру банкротства, временно переселять в маневренный жилой фонд, но депутаты их не поддержали.

Многие уверены: подать на банкротство могут только кредиторы. Это не так. Человек сам может начать процедуру личного банкротства.

Еще одно заблуждение состоит в том, что обязательно нужно ждать, когда твой долг составит минимум 500 тыс. руб., а просрочка платежей по ним превысит три месяца. И это не так.

— Гражданин вправе подать на собственное банкротство с любой суммой долга, — пояснил «МН» финансовый управляющий Никита Панков. — Главное условие — чтобы были признаки финансовой несостоятельности, то есть стало понятно — хоть в лепешку расшибись, а исполнить в срок свои денежные обязательства в полном объеме не получится.

К примеру, подсчитал гражданин свои доходы и понял, что, даже продав все свое имущество, ему не хватит денег расплатиться с кредиторами. В этом случае он смело может отправляться в арбитраж.

Замечу, что нельзя оплатить одному кредитору всю сумму, а другим не платить ничего. Если поступить так и подать на банкротство, суд эту сделку аннулирует: хоть по крохам, но долги будут возвращаться всем и соразмерно.

Одним словом, закон говорит, что, если у тебя долг полмиллиона рублей и отдать его нет возможности, ты обязан подать на банкротство, а если долг меньше этой суммы, ты вправе подать в суд заявление о признании себя банкротом.

ДОРОГО И НЕБЫСТРО

Цена вопроса — вот что сдерживает от массовых банкротств тысячи россиян. У них и без того финансы поют романсы, а тут придется тратиться, и серьезно.

Из обязательных расходов — 300 руб. на оплату госпошлины и 25 тыс. руб., которые в обязательном порядке вносят на депозит суда за услуги арбитражного управляющего (посредника между должником, банками и судом).

Еще примерно 5 тыс. руб. — на рассылки почтовых уведомлений, минимум 15 тыс. руб. — на обязательные публикации сведений в газете «Коммерсантъ» и в реестре Bankrot.fedresurs.ru.

В результате «несгораемая» сумма, которую придется уплатить в любом случае, составит порядка 45 тыс. руб. И это только начало.

Если вы не готовы самостоятельно составлять заявление и собирать документы, отдельно заплатите еще и за юристов. За свои услуги они просят от 80 тыс. руб., а некоторые не стесняются поднимать ставки и до 200 тыс. Отказавшись от юристов, есть риски распродажи имущества «за копейки» и затягивания процедуры на годы.

Финансовому управляющему впоследствии также придется заплатить 7% от суммы удовлетворенных требований в ходе реструктуризации или 7% от суммы, вырученной от реализации имущества. Его реализуют через электронные торги, поэтому за публикацию о них тоже придется заплатить порядка 800 руб., а за привлечение независимых оценщиков жилья или предметов роскоши — 15 тыс. руб. Еще 7 тыс. руб. уйдут на оплату услуг электронной торговой площади и т. д. «Скрытые» затраты могут потянуть на весьма кругленькую сумму.

Юрист Андрей Першин постоянно слышит от клиентов: «Где взять денег на банкротство, я же банкрот?»

— Парадокс? В чистом виде! Но я на это отвечаю: депутаты решили, что банкротство без оплаты невозможно, так что с подобными философскими вопросами лучше обращаться в Госдуму. Там считают, что плохое финансовое положение — не основание для освобождения от расходов, связанных с процедурой банкротства.

Заявляя о финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления, но по-другому никак. Хотите стать банкротом — занимайте у родственников, знакомых. Ясно, что не все хотят снова влезать в долги, может, поэтому закон и не работает на полную катушку.

Источник: mirnov.ru

Добавить комментарий